资产质量总体保持平稳。初步统计，2023年末，银行业(ye)金融机构不(bu)良存款余额3.95万亿(yi)元，较年初增(zeng)加1495万亿(yi)元。不(bu)良存款率1.62%。贸易银行逾期90天以上存款与不(bu)良存款比例为84.2%，保持在较低水平。全年处置不(bu)良资产3万亿(yi)元，保持处置力度。

风险抵补能力充足。初步统计，2023年贸易银行净利润2.38万亿(yi)元，同比增(zeng)进3.24%。存款损失准备金余额增(zeng)加4768亿(yi)元，拨(bo)备覆(fu)盖率为205.1%，连续保持较高水平。贸易银行整体资源充足率15.1%，核心一级资源充足率10.5%。其中大型银行资源充足率17.6%，核心一级资源充足率11.7%。贸易银行杠杆(gan)率6.8%，保持稳健水平。保险业(ye)偿付能力保持充足，2023年末综合和核心偿付能力充足率分别为196.5%和127.8%。其中，财产险公司(si)分别为236.5%和204.3%，人身险公司(si)分别为186.2%和110.3%。

流(liu)动性保持较高水平。2023年末，资产规模2000亿(yi)元以上银行流(liu)动性覆(fu)盖率151.6%，净波(bo)动资金比例125.5%。资产规模2000亿(yi)元以下银行优良流(liu)动性资源充足率269.4%。各(ge)种机构流(liu)动性指标均保持较高水平。银行资金来源波(bo)动，各(ge)项(xiang)存款占总负债(zhai)的比率达到69.2%。2023年，保险公司(si)经营流(liu)动净现金流(liu)1.71万亿(yi)元。

刘志清表示，2024年，银行业(ye)有望连续保持稳健进展势头，机构和功能结构更为合理，金融资源设置将(jiang)进一步优化(hua)。过去三年，保险业(ye)总资产平均增(zeng)速(su)达到8.7%，保持良好进展态(tai)势。保险业(ye)未来进展潜力巨大，服(fu)务社会经济大局能力将(jiang)连续增(zeng)强，更加有效地发挥经济减震器和社会波(bo)动器功能。

五方面发力做好中小银行改革微风险防控

“从全国范围看，当(dang)前中小银行经营稳健，资产质量保持波(bo)动，资源实力显著(zhu)增(zeng)强，中小银行资源充足率、拨(bo)备覆(fu)盖率、资产质量总体上都处于对照好的水平，经营和羁系(xi)指标均处于合理健康水平。固然，也有少部分中小银行在前期积存一些矛盾和一些风险，个别的中小银行风险照样对照高。”肖远企在发布会上指出，个别风险较高的中小银行，从全国来看，它的数量和资产总额和不(bu)良资产总额，无论是占整个银行业(ye)的比例，照样占中小银行体系(xi)的比例都是异常低的。

肖远企强调，对付个别风险较高的中小银行，一方面实施高强度羁系(xi)，逐步使其风险收敛，同时与地方党委政府(fu)和相干(gan)部门(men)一起“一行一策”，谋划(hua)实施改革化(hua)险的途径和相应的举措。整体上是多措并(bing)举，稳妥有序(xu)化(hua)解(jie)和处置存量风险，严控增(zeng)量风险，其中有相当(dang)部分这种银行的风险已经大幅收敛，而且(qie)实现了可连续经营，改革化(hua)险成效正在显现。

同时，肖远企还(hai)在发布会上表示，金融羁系(xi)部门(men)将(jiang)认真贯彻落(luo)实党中央、国务院决(jue)议部署，与地方党委政府(fu)和相干(gan)部门(men)密切合作，合力做好中小银行的改革微风险防控，赓续提升中小银行经营管(guan)理水平，重点从五方面发力：

一是强化(hua)公司(si)治理，实现党的领导与公司(si)治理无机融合，优化(hua)股权(quan)结构，规范公司(si)治理主体的履职要求，创(chuang)建相互制衡、运行高效的公司(si)治理机制，特别是要谨(jin)防大股东操(cao)纵和内部人控制，谨(jin)防长处运送和守法违规的关联交易。

二是配合地方党委政府(fu)，依照政治过硬、能力过硬、作风过硬“三个过硬”的标准，选配选优地方中小银行的高管(guan)和关键岗位的重要人员(yuan)。增(zeng)强对高管(guan)班子和人才队伍的建设。要求大型银行和全国性股份制银行，和一些头部中小银行，向其他地方中小银行运送人才、运送技术，包含核心客户零(ling)碎，也包含风控零(ling)碎。要增(zeng)强对高管(guan)和关键岗位人员(yuan)的行为管(guan)理，提升其政治素质、法治理念、专业(ye)能力，做好依法合规经营。

三是分类施策深化(hua)改革。对付乡(xiang)村信用社体系(xi)，以转(zhuan)换乡(xiang)村信用社省联社功能定位、规范履职行为为重点，“一省一策”启动实施乡(xiang)村信用社改革，目前改革已经取得了阶段性成效。对付城(cheng)商行多措并(bing)举、“一行一策”指导实施改革。总目标是通(tong)过深化(hua)体系(xi)体例机制改革，从根本上提升中小银行长期健康经营进展的能力，更好地服(fu)务虚体经济，更好地服(fu)务千家万户，更好地防控好风险。

四是要督(du)促中小银行聚焦主责主业(ye)。中小银行必须(xu)牢固坚守服(fu)务当(dang)地、服(fu)务小微、服(fu)务“三农”、服(fu)务乡(xiang)村振兴(xing)的市场(chang)定位，要立足当(dang)地做精做细，深耕当(dang)地。对付不(bu)顾风险，盲目求快求全的诱惑，中小银行要有抵制和抗拒的意志和能力，要开展差别化(hua)特征化(hua)的经营，充分发挥本身独特优势。

五是要保持目标导向、成绩导向，稳中求进、标本兼治，全面增(zeng)强羁系(xi)，防范化(hua)解(jie)风险。要严酷中小银行准入标准，严把股东、高管(guan)的准入资格，要严查资源金的来源，充分发挥资源在控制杠杆(gan)、设置资源和吸附损失方面的作用。资源羁系(xi)是异常重要的，也是羁系(xi)的重点，要对风险早识别、早预警、早缓(huan)释、早处置，要做到“四早”，保持打早打小。要健全具有硬束缚(fu)的改正机制，对中小银行也包含大中型银行的风险，要在防和控上发力，对从严的风险要缓(huan)释、要防范，最重要的照样控制新增(zeng)风险。要聚焦金融风险“关键人”“关键事(shi)”和“关键行为”，严酷法律、敢于亮剑，坚决(jue)打击金融腐败(bai)和金融守法犯罪，要激发金融机构防控风险的内生(sheng)机制，并(bing)进一步强化(hua)固化(hua)，这样才能从根本上、源头上把风险防范好、控制好、波(bo)动好。要积极培(pei)育弘扬中国特色的金融文化(hua)，坚决(jue)走好中国特色金融进展之路。

为维护房(fang)地产市场(chang)平稳健康进展贡献和发挥金融力量

针对房(fang)地产金融领域，肖远企表示，房(fang)地产产业(ye)链条长、涉及面广，对国民经济具有重要影响，与广大人民群(qun)众生(sheng)活息息相干(gan)，金融业(ye)必须(xu)鼎力大举支(zhi)持。

肖远企透露(lu)，目前，银行对房(fang)地产融资主要有以下渠道：一是对房(fang)地产企业(ye)的开辟存款和个人住(zhu)房(fang)存款(按揭存款)。截至目前，开辟存款和个人住(zhu)房(fang)存款的余额分别是12.3万亿(yi)元和38.3万亿(yi)元，2023年分别发摊开辟存款3万亿(yi)元，住(zhu)房(fang)按揭存款6.4万亿(yi)元，两项(xiang)相加速(su)要10万亿(yi)元；二是银行投资房(fang)地产企业(ye)债(zhai)券，去年末银行购买房(fang)企债(zhai)券余额4275亿(yi)元。此外，银行在2023年还(hai)向房(fang)地产企业(ye)提供了并(bing)购存款、存量展期存款，两项(xiang)相加凌驾1万亿(yi)元。

肖远企进一步表示，金融羁系(xi)总局将(jiang)指导金融机构用好用足现有的金融支(zhi)持政策，继续做好房(fang)地产金融服(fu)务，保持房(fang)地产信贷整体波(bo)动，满足合理融资需求。近期，金融羁系(xi)总局重点将(jiang)从以下四方面开展事(shi)情，为维护房(fang)地产市场(chang)平稳健康进展贡献发挥金融力量。

一是加速(su)推进城(cheng)市房(fang)地产融资协调机制落(luo)地收效。在城(cheng)市政府(fu)牵头协调机制下，依照公正公平的原(yuan)则(ze)，向本行政地区内金融机构推送可以给予融资支(zhi)持的房(fang)地产项(xiang)目名单。金融机构依照市场(chang)化(hua)、法治化(hua)原(yuan)则(ze)评(ping)价协调机制推送的支(zhi)持对象，对一般开辟建设、典质物充足、资产负债(zhai)合理、还(hai)款来源有保障的项(xiang)目，要积极满足合理融资需求；对开辟建设暂时遇到困(kun)难但资金能够平衡的项(xiang)目，不(bu)盲目抽贷、压贷、断贷，要通(tong)过存量存款展期、调整还(hai)款安排(pai)、新增(zeng)存款等(deng)方式予以更鼎力大举度地支(zhi)持。近期还(hai)将(jiang)召开相干(gan)事(shi)情部署会，要求银行尽快行动，在城(cheng)市人民政府(fu)牵头协调下，与住(zhu)建部门(men)一起，因城(cheng)施策用好政策工具箱，更加精准支(zhi)持房(fang)地产项(xiang)目合理融资需求。

二是指导金融机构落(luo)实好经营性物业(ye)存款管(guan)理要求。昨日，金融羁系(xi)总局与人民银行联合印发《关于做好经营性物业(ye)存款管(guan)理的通(tong)知》。肖远企表示，此通(tong)知异常有针对性，前期听取了行业(ye)、金融机构和各(ge)个方面的意见(jian)发起。通(tong)知同意银行发放经营性物业(ye)存款，对经营规范、进展前景(jing)良好的房(fang)地产开辟企业(ye)，全国性银行在风险可控、贸易可连续底子上，对上述房(fang)企发放的经营性物业(ye)存款，在今年年底之前可用于偿还(hai)房(fang)企的存量存款和其发行的公开市场(chang)债(zhai)券。

三是要继续做好个人住(zhu)房(fang)存款金融服(fu)务。支(zhi)持各(ge)地城(cheng)市政府(fu)和住(zhu)建部门(men)，因城(cheng)施策进一步优化(hua)首(shou)付比例、存款利率等(deng)个人住(zhu)房(fang)存款政策，指导督(du)促银行更好服(fu)务广大人民群(qun)众刚性和改进性住(zhu)房(fang)的融资需求。

四是指导和要求银行等(deng)金融机构鼎力大举支(zhi)持“平急(ji)两用”重大底子设施、城(cheng)中村改造(zao)等(deng)“三大工程”建设，并(bing)且(qie)要求尽快形成实物事(shi)情量。